Jak działa moduł „Obligacje” w Portfelu Inwestora?

Załóżmy, że we wrześniu 2021 roku byliście już trochę zaniepokojeni wzrostem cen i uznaliście, iż warto skorzystać z możliwości zakupu 4-letnich obligacji skarbowych indeksowanych inflacją. Funkcjonują one pod skrótem COI.

Przyjmijmy, że teraz chcecie zobaczyć w aplikacji efekty swojej inwestycji. Wystarczy, że zalogujecie się do aplikacji (jeśli jeszcze nie macie konta, to musicie najpierw się zarejestrować), a następnie klikniecie przycisk „Kup” i wpiszecie w oknie wyszukiwania skrót COI. Aplikacja na pierwszym miejscu podsunie Wam odpowiednie obligacje.

W dalszej kolejności wskazujecie tylko datę zakupu – niech to będzie 1 września 2021 roku. Następnie aplikacja sama przedstawi Wam odpowiednią serię obligacji oraz wprowadzi domyślną cenę, czyli 100 zł. Zostaniecie również poinformowani o dacie wykupu.

Wam pozostaje tylko wpisać liczbę zakupionych obligacji – przyjmijmy, że było ich 10, a więc łącznie inwestycja wyniosła 1000 zł.

Pozostaje tylko zatwierdzić zakup. Od tego momentu aplikacja rozlicza dla nas wszystkie odsetki. W przypadku tej konkretnej serii założenia były następujące:
- odsetki wypłacane co roku,
- oprocentowanie 1,3% w pierwszym roku,
- oprocentowanie 0,75% plus wskaźnik inflacji w każdym kolejnym roku.

Aplikacja uwzględnia te odsetki oraz automatycznie odejmuje od nich podatek Belki. Tak wygląda to w praktyce:

Mamy tutaj odsetki za trzy pełne lata, natomiast odsetki za czwarty rok są wciąż naliczane i aplikacja również informuje o ich aktualnej wysokości. Dodatkowo, jeśli korzystacie np. z IKE, to możecie usunąć podatek Belki i wówczas program uwzględni Wam wypłatę nieopodatkowanych odsetek. Istnieje też możliwość sprzedaży obligacji przed terminem zapadalności.

W Portfelu Inwestora znajduje się ok. 1400 serii detalicznych obligacji skarbowych. A zatem niezależnie czy pożyczaliście państwu pieniądze 10 lat temu czy w zeszłym tygodniu, to znajdziecie interesującą Was emisję obligacji w naszej aplikacji. Zamierzamy również co miesiąc dodawać nowe serie papierów (przykładowo: obligacje emitowane we wrześniu 2025, będą już dostępne w programie pod koniec sierpnia).